保监会对《保险公司合规管理办法(收罗看法稿)》地下收罗看法

2016-10-12 11:26 来源: 保监会网站
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  为了进一步完美保险公司合规管理制度,进步保险合规监督任务的迷信性和有效性,我会启动了《保险公司合规管理指引》的修改任务,草拟构成《保险公司合规管理办法(收罗看法稿)》。现向社会地下收罗看法。公众可经过过程以下门路和方法提出反应看法:

  一、经过过程电子邮件将看法发送至:law@circ.gov.cn。

  2、经过过程信函方法将看法寄至:北京市西城区金融大年夜街15号中国保监会律例部律例处(邮政编码:100033),并请在信封上注明“合规管理办法收罗看法”字样。

  3、经过过程传真方法将看法发送至:010-66288161。

  看法反应截止时间为2016年10月28日。

保险公司合规管理办法
(收罗看法稿)

第一章 总则

  第一条【制订目标】 为了标准保险公司管理构造,加强保险公司合规管理,根据《中华人平易近共和国公司法》、《中华人平易近共和国保险法》、《保险公司管理规定》等司法、律例和规章,制订本办法

  第二条【合规相干定义】办法所称的合规是指保险公司及其保险从业人员的保险运营管理行动应当符合司法律例、监管规定、行业自律准绳、公司外部管理制度和诚实取信的品德准绳。

  本办法所称的合规风险是指保险公司及其保险从业人员因不合规的保险运营管理行动激起司法义务、行政处罚、财务损掉或许荣誉损掉的风险。

  第三条【合规管理】 合规管理是保险公司经过过程建立合规管理机制,制订和履行合规政策,展开合规审核、合规检查、合规风险监测、合规考察及合规培训等办法,预防、辨认、评价、申报和应对合规风险的行动。

  合规管理是保险公司周全风险管理的一项重要内容,也是实施有效外部控制的一项基本性任务。

  保险公司应当按照本办法规定,建立健全合规管理制度,完美合规管理组织架构,明白合规管理义务,构建合规管理体系,推动合规文明扶植,有效辨认并积极主动防备化解合规风险,确保公司稳健运营。

  第四条【合规文明】 保险公司应当倡导和培养优胜的合规文明,尽力培养公司全部保险从业人员的合规认识,并将合规文明扶植作为公司文明扶植的一个重要构成部分。

  保险公司董事会和高等管理人员应当在公司倡导诚实取信的品德准绳和价值不雅念,履行主动合规、合规创造价值等合规理念,促进保险公司外部合规管理与外部监管的有效互动。

  第五条【集团合规管理】 保险集团公司应当建立集团全体的合规管理体系,加强对选集团合规管理的筹划、引导和监督,进步集团全体合规管理程度。各成员公司应当贯彻落实集团全体合规管理请求,对本身合规管理负重要义务。

  第六条【合规外部监督】中国保监会及其派出机构依法对保险公司合规管理实施监督检查和评价

第二章 董事会、监事会和总经理的合规职责

  第七条【董事汇合规职责】保险公司董事会对公司的合规管理承当终究义务,实施以下合规职责:

  (一)审议赞成合规政策,监督合规政策的实施,并对实施情况停止年度评价;

  (二)审议赞成并向中国保监会提交公司年度合规申报,对年度合规申报中反应出的成绩,采取办法处理;

  (三)决定合规担任人的聘请、解聘及待遇事项;

  (四)决定公司合规管理部分的设置及其天性性能;

  (五)包管合规担任人自力与董事会、董事会专业委员会停止沟通;

  (六)公司章程规定的其他合规职责。

  第八条【董事会授权专业委员会实施合规职责】 保险公司董事会可以授权专业委员会实施以下合规职责:

  (一)审核公司年度合规申报;

  (二)听取合规担任人和合规管理部分有关合规事项的申报;

  (三)监督公司合规管理,懂得合规政策的实施情况和存在的成绩,并向董事会提出看法和建议;

  (四)公司章程规定或许董事会肯定的其他合规职责。

  第九条【监事汇合规职责】 保险公司监事或许监事会实施以下合规职责:

  (一)监督董事和高等管理人员实施合规职责的情况;

  (二)监督董事会的决定计划及决定计划流程能否合规;

  (三)对激起严重年夜合规风险的董事、高等管理人员提出撤职的建议;

  (四)向董事会提出撤换公司合规担任人的建议,并附合法来由;

  (五)依法查询拜访公司运营中激起合规风险的异常情况,并可请求公司相干高等管理人员和部分协助;

  (六)公司章程规定的其他合规职责。

  第十条【总经理合规职责】 保险公司总经理实施以下合规职责:

  (一)根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构,设立合规管理部分,并为合规担任人和合规管理部分实施职责供给充分条件;

  (二)审核公司合规政策,报经董事会审议后履行;

  (三)每年至少组织一次对公司合规风险的辨认和评价,并审核年度公司合规管理筹划;

  (四)审核并向董事会或许其授权的专业委员会提交公司年度合规申报;

  (五)发明公司有不合规的运营管理行动的,应当及时禁止并采取恰当的挽救办法,穷究背规义务人的照应义务,并按规定停止申报;

  (六)公司章程规定、董事会肯定的其他合规职责。

  保险公司分公司和中间支公司总经理应当实施前款第(三)和第(五)项规定的合规职责,和保险公司肯定的其他合规职责

第三章 合规担任人和合规管理部分

  第十一条【合规担任人】 保险公司应当设立合规担任人。合规担任人是保险公司的高等管理人员。合规担任人不得兼管公司的营业、财务、资金应用外部审计部分等能够存在好处抵触的部分。

  本条所称的营业部分指保险公司设立的担任发卖、承保、理赔等保险营业的部分。

  第十二条【合规担任人的录用和解聘】 保险公司录用合规担任人,应当根据《保险公司董事、监事和高等管理人员任职资格管理规定》和中国保监会的有关规定请求核准该拟任人员的任职资格

  保险公司解聘合规担任人的,应当在解聘后10日外向中国保监会申报并解释缘由。

  第十三条【合规担任人职责】 保险公司合规担任人对董事会担任,接收董事会和总经理的引导,并实施以下职责:

  (一)制订和修订公司合规政策并报总经理审核;

  (二)将董事会审议赞成后的合规政策传达给公司保险从业人员,并组织履行;

  (三)周全担任公司的合规管理任务,制订公司年度合规管理筹划,并引导合规管理部分;

  (四)向总经理、董事会或许其授权的专业委员会定期提出合规改进建议,及时申报公司和高等管理人员的严重年夜背规行动;

  (五)审核合规管理部分出具的合规申报等合规文件;

  (六)公司章程规定或许董事会肯定的其他合规职责。

  第十四条【合规管理部分】 保险公司总公司及省级分公司应当设置合规管理部分。保险公司应当根据营业范围、组织架构和风险管理任务的须要,在其他分支机构设置合规管理部分或许合规岗亭。

  保险公司分支机构的合规管理部分、合规岗亭及其合规人员,对下级合规管理部分或许合规岗亭担任,同时对其地点分支机构的担任人担任。

  保险公司应当以合规政策或许其他正式文件的情势,确立合规管理部分和合规岗亭的组织构造、职责和权力,规定确保其自力性的办法。

  第十五条【合规自力性】 保险公司必须确保合规管理部分和合规岗亭的自力性,并对其实施自力预算和考评。合规管理部分和合规岗亭应当自力于营业、财务、资金应用和外部审计部分等能够存在好处抵触的部分。

  第十六条【合规部分职责】 合规管理部分实施以下职责:

  (一)协助合规担任人制订、修订公司的合规政策和年度合规管理筹划,并推动其贯彻落实,协助高等管理人员培养公司的合规文明;

  (二)组织调和公司各部分和分支机构制订、修订公司合规管理规章制度;

  (三)组织实施合规审核、合规检查、合规风险监测,辨认、评价和申报合规风险;

  (四)撰写年度合规申报;

  (五)为公司新产品和新营业的开辟供给合规支撑,辨认、评价合规风险;

  (六)组织公司反洗钱制度的制订和实施;

  (七)组织进修重要监管文件,展开合规培训,推动保险从业人员遵守行动准绳,并向保险从业人员供给合规咨询;

  (八)审查公司重要的外部规章制度和营业规程,并根据司法律例、监管规定和行业自律规矩的更改和生长,提出制订或许修订公司外部规章制度和营业规程的建议;

  (九)保持与监管机构的平常任务接洽,反应相干看法和建议;

  (十)组织或许参与实施合规考察和问责

  (十一)董事会肯定的其他合规管理职责。

  合规岗亭的详细职责,由公司参照前款规定肯定。

  第十七条【合规担任人和合规部分的权力】 保险公司应当保证合规担任人、合规管理部分和合规岗亭享有以下权力:

  (一)为了实施合规管理职责,经过过程参加会议、查阅文件、调取数据、与有关人员交谈、接收合规情况反应等方法获取信息;

  (二)对背规或许能够背规的人员和事宜停止自力查询拜访,可外聘专业人员或许机构协助任务;

  (三)享有通行的申报渠道,根据董事会肯定的申报导路向总经理、董事会授权的专业委员会、董事会申报;

  (四)董事会肯定的其他权力。

  董事会和高等管理人员应当支撑合规管理部分、合规岗亭和合规人员实施任务职责,并采取办法实在保证合规管理部分、合规岗亭和合规人员不因实施职责遭受不公平的对待。

  第十八条【合规人员装备】 保险公司应当为合规管理部分或许合规岗亭装备足够的专职合规人员。保险集团公司、保险公司总公司专职合规人员数量很多于本级机构任务人员人数的3%。

  保险公司省级分公司、中间支公司应当根据营业范围、人员数量、风险程度等身分装备专职合规人员。省级分公司专职合规人员的数量很多于两名,中间支公司专职合规人员的数量很多于一名。

  保险公司总公司和省级分公司应当为各部分派备兼职合规人员。兼职合规人员担任本部分的平常合规管理,并合营公司合规管理部分任务。保险公司应当建立兼职合规人员的鼓励机制,促进兼职合规人员履职尽责。有条件的保险公司应当为支公司、营业部或许营销办事部装备兼职合规人员

  第十九条【合规人员天资】 合规人员应当具有与其实施职责相适应的天资和经历,具有司法、保险、财会、金融等方面的专业知识,特别是应当具有掌握司法律例、监管规定、行业自律规矩和公司外部管理制度的才能。

  保险公司应当经过过程定期和体系的教导培训进步合规人员的专业技能。

第四章 合规管理

  第二十条 【三道防地】保险公司应当建立三道防地的合规管理框架,确保三道防地各司其职,调和合营,有效参与合规管理,构成合规管理的协力。

  第二十一条【第一道防地】 保险公司各部分和营业单位实施合规管理的第一道防地职责,对其职责范围内的合规管理负有直接和第一名的义务。其担任人应当勤恳失职做好合规管理,兼职合规人员协助担任人停止合规管理。

  保险公司各部分应当主动停止平常的合规管控,定期停止合规自查,并向合规管理部分或许合规岗亭供给合规风险信息或许风险点,支撑并合营合规管理部分或许合规岗亭的合规风险监测和评价。

  第二十二条【第二道防地】 保险公司合规管理部分实施合规管理的第二道防地职责。合规管理部分应当按照本办法第十五条规定的职责,向公司各部分、营业单位的营业活动供给合规支撑,组织、调和、监督各部分和营业单位展开合规管理各项任务。

  第二十三条【第三道防地】 保险公司外部审计部分实施合规管理的第三道防地职责,对公司合规管理情况停止定期的自力审计。

  第二十四条【部分交换机制】 保险公司应当在合规管理部分与外部审计部分之间建立明白的协作和信息交换机制。外部审计部分在审计停止后,应当将审计情况和结论传递合规管理部分;合规管理部分也能够根据合规风险的监测情况主意向外部审计部分提出审计建议。

  第二十五条【合规政策】 保险公司应当制订合规政策,经董事会审议经过过程后报中国保监会立案。

  合规政策是保险公司停止合规管理的纲领性文件,应当包含以下内容:

  (一)公司停止合规管理的目标和基来源基本则;

  (二)公司倡导的合规文明;

  (三)董事会、高等管理人员的合规义务;

  (四)公司合规管理框架和申报导路;

  (五)合规管理部分的地位和职责;

  (六)公司辨认和管理合规风险的重要法式榜样。

  保险公司应当定期对合规政策停止评价,并视合规任务须要停止修订。

  第二十六条【行动准绳】 保险公司应当经过过程制订相干规章制度,明白保险从业人员行动准绳,落实公司的合规政策,并为保险从业人员履行合规政策供给指引。

  保险公司应当制订公司任务岗亭的营业操作法式榜样和标准。

  第二十七条【合规风险的辨认、评价和监测】 保险公司应当定期组织辨认、评价和监测以下事项的合规风险:

  (一)保险营业行动;

  (二)保险资金应用行动;

  (三)保险机构管理行动;

  (四)其他能够激起合规风险的行动。

  第二十八条【合规风险申报导路】 保险公司应当明白合规风险申报的道路,包含:保险公司保险发卖从业人员、公司其他部分及其任务人员、兼职合规人员向合规管理部分、合规岗亭的申报导路,各级合规管理部分或许合规岗亭上报的道路,公司合规管理部分、合规岗亭和合规担任人向总经理、董事会授权的专业委员会、董事会的申报导路。

  保险公司应当规定申报导路触及的每小我员和机构的职责,明白申报人的申报内容、方法和频率和接收申报人直接处理或许向上申报的标准请求。

  第二十九条【合规审核】 保险公司合规管理部分应当对以下事项停止合规审核:

  (一)重要的外部规章制度和营业规程;

  (二)重要的营业行动、资金应用行动和机构管理行动。

  第三十条【合规查询拜访】 保险公司合规管理部分应当按照合规担任人、总经理、董事会及其授权的专业委员会的请求,在公司内停止各类合规查询拜访。

  合规查询拜访停止后,合规管理部分应当就查询拜访情况和结论制造申报,并报送提出查询拜访请求的机构。

  第三十一条【背规事宜告发】 保险公司应当建立背规事宜告发机制,确保每位保险从业人员都有权力和门路告发背规事宜。

  第三十二条【合规考察和问责】 保险公司应当建立有效的合规考察和问责制度,将合规管理作为公司年度考察的重要目标,对各级机构及其人员的合规职责实施情况停止考察和评价,并穷究背法背规事宜义务人员的义务。

  第三十三条【合规考察目标体系】 保险公司应当建立合规考察目标体系。合规考察目标至少应当包含以下内容:

  (一) 背规情况等成果性目标;

  (二) 合规风险机制扶植情况等过程性目标;

  (三) 否决性目标;

  (四)其他合规目标。

  保险公司各级机构、部分及其人员年度考察目标中的合规权重不低于10%。

  第三十四条【合规培训】 保险公司合规管理部分应当与公司相干培训部分建立协作机制,制订合规培训筹划,开辟有效的合规培训和教导项目,定期组织合规培训任务。

  保险公司董事、监事和高等管理人员应当参加与其职责相适应的合规培训。保险从业人员应当定期接收合规培训。

  第三十五条【合规管理信息体系】 保险公司应当渐渐建立有效的合规管理信息体系,或许经过过程现有信息体系包管在合规管理任务中可以或许及时、精确获得公司营业、资金应用、财务、基本管理等合规管理任务所需的信息。

  第三十六条【分支机构合规管理】 保险公司各分支机构重要担任人对其合规管理负有重要义务,应当根据本办法和公司合规管理制度,落实下级机构的请求,加强合规管理。

第五章 合规的外部监督

  第三十七条【监管准绳】 中国保监会根据保险公司生长实际,采取差别对待、分类指导的准绳,加强督导,推动保险公司建立和完美合规管理体系。

  第三十八条【监管机构对公司合规的监督和评价】 中国保监会定期经过过程合规申报或许现场检查等方法对保险公司合规管理任务停止监督和评价,评价成果作为实施风险综合评级(分类监管)的重要根据。

  中国保监会派出机构对辖区内保险公司分支机构合规管理的有效性停止监督和评价,评价成果作为实施分支机构风险综合评级(分类监管)的重要根据。

  第三十九条【合规申报】 保险公司应当在每年4月30日前向中国保监会提交公司上一年度的年度合规申报。保险公司董事会对合规申报的真实性、精确性、完全性担任。

  公司年度合规申报应当包含以下内容:

  (一)合规管理状况概述;

  (二)合规政策的制订、评价和修订;

  (三)合规担任人和合规管理部分的情况;

  (四)重要营业活动的合规情况;

  (五)合规评价和监测机制的运转;

  (六)存在的重要合规风险及应对办法;

  (七)严重年夜背规事宜及其处理;

  (八)合规培训情况;

  (九)合规管理存在的成绩和改进办法;

  (十)其他。

  中国保监会可以根据监管须要,不定期请求保险公司报送各类综合或许专项的合规申报。

  第四十条【监管办法】 保险公司及其相干义务人背背本方律例定的,中国保监会可以采取以下监管办法:

  (一)责令限日改正;

  (二) 调剂分类监管评价;

  (三) 调剂公司管理评级;

  (四) 监管说话;

  (五) 行业传递;

  (六)其他监管办法。

  对拒不改正或许情节严重的,依法予以处罚

  第四十一条【义务减免】 保险公司经过过程有效的合规管理,主动发明背法背规行动,清除或许减轻背法背规后果,落实外部义务穷究,完美外部制度和营业流程并及时向中国保监会或许其派出机构申报的,可依法免于穷究义务或许从轻、减轻处理。

  关于保险公司的背法背规行动,合规担任人或合规管理部分经证明曾经实施风险提示、申报或禁止职责的,可依法免于穷究义务。

第六章 附则

  第四十二条【实用范围】办法实用于在中华人平易近共和国境内成立的保险公司、保险集团(控股)公司,本国保险公司分公司、保险资产管理公司以及经中国保监会赞成成立的其他保险组织参照实用。

  第四十三条【名词】 本办法所称保险公司分支机构,是指经保险监督管理机构赞成,保险公司依法在境内设立的分公司、中间支公司、支公司、营业部、营销办事部和各类专属机构。

  本办法所称保险从业人员,是指保险机构任务人员和其他为保险机构发卖保险产品的保险发卖从业人员。

  第四十四条【解释主体】 本办法由中国保监会担任解释。

  第四十五条【实施日期】 本办法自 年 月 日起实施。中国保监会2007年9月7日发布的《保险公司合规管理指引》(保监发〔2007〕91号)同时废除。

义务编辑:朱英
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