《中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)》地下收罗看法

2016-11-22 10:36 来源: 保监会网站
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为防备离岸再保险人信用风险,促进再保险市场持续安康生长,我会草拟了《中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)》。现向社会地下收罗看法,请经过过程以下门路反应看法:

1.经过过程电子邮件将看法发送至:reinsurance@circ.gov.cn。

2.经过过程信函方法将看法寄至:北京市西城区金融大年夜街15号中国保监会家当险监管部(邮编100033),并请在信封上注明“担保办法有关事项的告诉收罗看法”字样。

3.经过过程传真方法将看法发送至:010-66288091。

看法反应截止时间为2016年11月29日。

附件:1.中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)

      2.《中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)》的草拟解释


附件1

中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)

(目标)为进步离岸再保险交易的安然性,保护境内保险公司作为再保险分出人的合法权益,防备离岸再保险人的信用风险,促进再保险市场持续安康生长,现就标准离岸再保险人供给担保办法的有关事项告诉以下:

一、(实用对象和范围)本告诉所称境内保险公司,是指经中国保险监督管理委员会(以下简称保监会)赞成,在中华人平易近共和国境内(不含港、澳、台地区,下同)依法设立的保险公司、再保险公司、本国保险公司分公司和本国再保险公司分公司。

本告诉所称离岸再保险人,是指在中华人平易近共和国境外设立的、以再保险方法(包含以转分保方法)分出境内保险公司营业的再保险接收人,包含保险公司、再保险公司、自保公司、协作保险组织、再保险合营体、劳合社及辛迪加,和保监会承认的其他类型保险机构。

2、(担保的范围)境内保险公司可以请求离岸再保险人就以上风险裸露供给担保办法:

(一)应收分保款项。

(二)应收分保预备金。

3、(担保情势)离岸再保险人可以供给以下一种或多种担保办法:

(一)再保险接收人保存在或存入再保险分出人银行账户的、用以保证再保险分出人的再保险营业摊回款项的存款资金。

(二)再保险接收人请求为再保险分出人签发的、符合本告诉请求的备用信用证。

(三)其他保监会承认的担保办法。

四、(存款担保)离岸再保险人供给存款资金作为担保办法的,应满足以下请求:

(一)应存放于在中华人平易近共和国境内依法设立的贸易银行。

(二)应存放于再保险分出人的银行账户。

(三)可由再保险分出人支取,并完全受再保险分出人控制。

(四)存款资金自存入再保险分出人的银行账户之日起,一年以内不克不及转回再保险接收人银行账户,在再保险合同结清的情况下,存款资金的转回不受前述一年克日的限制。

(五)存款资金为同一个再保险分出人的多个再保险合同供给担保的,应解释每个再保险合同对应的担保金额,每个再保险合同对应的担保金额之和不该逾越该存款资金的总额。

五、(备用信用证担保)离岸再保险人供给的备用信用证应满足以下请求:

(一)是弗成撤消的。

(二)是干净的,指备用信用证本身不该说起任何其他协定、文件或实体。

(三)是无条件的,指受益人仅需按照备用信用证的请求出示有关材料提出索赔请求便可取得资金。

(四)受益人应为再保险交易的境内再保险分出人。

(五)应标明其不受备用信用证以外的任何条件限制。

(六)应标明备用信用证开证机构的义务不以备用信用证的追偿为条件。

(七)应标明签发日和到期日。

(八)提出索赔和偿付应在中华人平易近共和国境内。

(九)备用信用证的克日至少为一年,并应包含“主动展期条目”。“主动展期条目”应规定备用信用证主动展期,开证机构假设决定备用信用证不展期,至少应在备用信用证到期日30天前书面告诉受益人。

(十)应标明当备用信用证明用的国际相干交易示范规矩与中国司法抵触时,以中国司法为准。

(十一)一个备用信用证为多个再保险合同供给担保的,应在该备用信用证中注明每个再保险合同对应的担保金额,每个再保险合同对应的担保金额之和不该逾越该备用信用证的总担保金额。

六、(开证机构)以备用信用证作为担保办法的,开证机构应满足以下请求:

(一)为在中华人平易近共和国境内依法设立的贸易银行。

(二)贸易银行的本钱充分率不低于11%或信用评级不低于AA-级。贸易银行的信用评级与各重要评级机构对其财务虚力评级成果的对应关系应以《保险公司偿付才能监管规矩》(保监发〔2015〕22号)的相干规定为准。假设贸易银行有多个财务虚力评级成果,应以其最低的财务虚力评级成果所对应的信用评级为准。

(三)贸易银行与再保险分出人和再保险接收人均不存在接洽关系关系。

7、(保兑)如备用信用证的开证机构不满足本告诉第六条任一款请求,则该备用信用证应由满足第六条请求的贸易银行保兑。

8、(保兑的备用信用证)须要保兑的备用信用证除应满足本告诉第五条中的第(一)至(八)款的请求外,还应满足以下请求:

(一)备用信用证应由银行签发。

(二)备用信用证上应标明保兑机构。

(三)备用信用证的克日至少为一年,并应包含“主动展期条目”。“主动展期条目”应规定备用信用证主动展期,开证机构假设决定备用信用证不展期,至少应在备用信用证到期日60天前书面告诉受益人。

9、(保兑函)贸易银行动备用信用证供给的保兑函应满足以下请求:

(一)是弗成撤消的。

(二)是干净的,但可说起所保兑的备用信用证。

(三)是无条件的,指受益人仅需按照保兑函的请求出示有关材料提出索赔请求便可取得资金。

(四)受益人应为再保险交易的境内再保险分出人。

(五)应标明其不受该保兑函或其保兑的备用信用证以外的任何条件限制。

(六)应标明保兑机构的义务不以保兑函的追偿为条件。

(七)应标明签发日和到期日,且到期日不得晚于其保兑的备用信用证的到期日。

(八)应包含“主动展期条目”。“主动展期条目”应规定保兑函主动展期,保兑机构假设决定保兑函不展期,应至少在保兑函到期日60天前书面告诉受益人。

(九)提出索赔和偿付应在中华人平易近共和国境内。

(十)保兑函及与该保兑函有关的协定均不得标明,当保兑函实用的国际相干交易示范规矩与中国司法抵触时,实用除中国以外的其他国度和地区的司法。

十、(开证机构或保兑机构天资变更的处理)若开证机构或保兑机构在备用信用证或保兑函签发往后不再满足本告诉第六条的请求,离岸再保险人应及时选择满足请求的贸易银行签发新的备用信用证或保兑函。在开证机构或保兑机构不满足上述请求之日起90天内,原备用信用证或保兑函仍可被视为符合本告诉请求的担保办法。过期,该备用信用证或保兑函将不再被视为符合本告诉请求的担保办法。

十一、(投递时效)备用信用证或保兑函原件应于签发日起30天内且在偿付才能申报报送截止日前投递境内保险公司。

十2、(在偿付才能评价时担保办法的应用)境内保险公司停止偿付才能评价,在实用有担保办法的风险因子计算其交易敌手背约风险最低本钱时,交易敌手背约风险的风险裸露应以离岸再保险工资该再保险合同所供给的符合本告诉请求的担保办法的算计担保金额为限。

十3、(实施时间)本告诉自20XX年X月X日起履行。

中国保监会

2016年X月X日


附件2

《中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)》的草拟解释

为防备离岸再保险接收人(以下简称离岸再保险人)信用风险,促进再保险市场持续安康生长,我会草拟了《中国保监会关于离岸再保险人供给担保办法有关事项的告诉(收罗看法稿)》(以下简称《告诉》)。现就有关成绩解释以下:

一、背景情况

近年来,随着我国保险市场的快速生长,参与我国再保险市场的离岸再保险人赓续增多,我国离岸再保险分出营业范围赓续扩大年夜,离岸再保险人信用风险渐渐凸显。由于离岸再保险人具有分布广、境内无机构、没法直接监管、信息纰谬称等特点,其信用风险是各国再保险监管的重点和难点。今朝,美国、加拿大年夜、澳大年夜利亚等都城经过过程建立离岸再保险人包管金制度,降低离岸再保险人信用风险,进步离岸再保险交易的安然性。

《上海快三一切开奖成果关于加快生长现代保险办事业的若干看法》(国发〔2014〕29号,以下简称《若干看法》)明白提出加快生长再保险市场。研究建立离岸再保险人包管金制度是落实《若干看法》的重要举措,有益于防备离岸再保险人信用风险,促进再保险市场安稳安康生长。2016年正式实施的偿二代曾经推敲了担保办法对离岸再保险人信用风险的影响。针对离岸再保险人有没有担保办法,偿二代的《保险公司偿付才能监管规矩第8号:信用风险最低本钱》(以下简称《8号规矩》)规定,境内保险公司在计算分出营业的本钱请求时实用不合的风险因子,但未对作甚承认的担保办法作出规定。是以,我国亟需建立与偿二代对接的离岸再保险人包管金制度,明白离岸再保险人供给担保办法的详细请求。

2、《告诉》重要内容

《告诉》重要从实用的对象和范围、担保的情势和范围、担保办法的详细请求和在偿付才能评价时担保办法的应用等方面,对离岸再保险人供给担保办法的有关事项提出了标准性请求。

(一)担保的情势和范围

《告诉》承认的担保情势包含存款资金、备用信用证和其他保监会承认的担保办法,并规定担保办法的覆盖范围是境内再保险分出人对离岸再保险人的信用风险敞口,即应收分保款项和应收分保预备金。

(二)备用信用证开证机构的天资请求

《告诉》规定了备用信用证开证机构应满足的天资请求,并规定在备用信用证的开证机构不满足天资请求时,备用信用证应由满足天资请求的贸易银行保兑。《告诉》还规定,当开证机构或保兑机构不再满足《告诉》的天资请求时,离岸再保险人应选择满足请求的贸易银行签发新的备用信用证或保兑函。

(三)在偿付才能评价时担保办法的应用

《告诉》规定境内保险公司停止偿付才能评价,在实用有担保办法的风险因子计算其交易敌手背约风险最低本钱时,交易敌手背约风险的风险裸露应以离岸再保险工资该再保险合同供给的符合告诉请求的担保办法的算计担保金额为限。

3、须要解释的成绩

(一)关于存款资金担保的请求

《告诉》请求作为担保办法的存款资金应存放于中国境内依法设立的贸易银行,并规定在再保险合同没有结清的情况下,存款资金自存入再保险分出人的银行账户之日起,一年以内不克不及转回再保险接收人银行账户。重要推敲以下:

一是为确保出现司法胶葛时实用中国司法和担保物的处理地在中国境内,保护境内再保险分出人权力,进步存款资金安然性。

二是为防止离岸再保险人在偿付才能评价往后急速将存款资金转回本身的银行账户,确保担保办法持续有效。

(二)关于备用信用证担保的请求

《告诉》承认的信用证种类是备用信用证,并规定备用信用证应是弗成撤消的、无条件的、干净的、不受备用信用证以外的任何条件限制,其索赔和偿付应在中国境内停止。重要推敲以下:

一是在承认的信用证种类方面,今朝,市场上应用的信用证重要有贸易信用证和备用信用证两种。个中,贸易信用证普通作为货色或商品贸易的结算对象,而备用信用证平日作为交易敌手背约时受益人请求偿付的对象,可以或许满足再保险交易中防备交易敌手背约风险的需求。美国、加拿大年夜、澳大年夜利亚等国离岸再保险人包管金制度承认的信用证种类均为备用信用证。

二是在备用信用证应满足的请求方面,为了保护境内再保险分出人的权力,防止离岸再保险人双方面撤消备用信用证,同时,为了确保在离岸再保险人不克不及实施再保险义务时,境内再保险分出人可以或许及时对备用信用证停止索赔,防止离岸再保险人或备用信用证开证机构以各类来由对抗境内再保险分出人的索赔请求,美国、加拿大年夜、澳大年夜利亚等国的相干监管请求及备用信用证的国际相干交易示范规矩都规定备用信用证应是弗成撤消的、无条件的、干净的、不受备用信用证以外的任何条件限制。是以,《告诉》作出了雷同规定。

三是在备用信用证的索赔和偿付产生地的请求方面,为了便利境内再保险分出人在境内对备用信用证停止索赔,降低索赔本钱,同时,为了确保在备用信用证的索赔或偿付出现胶葛时,我国司法机关可以或许行使司法管辖权,保护境内再保险分出人的合法权益,《告诉》规定备用信用证的索赔和偿付应在中国境内。

(三)关于备用信用证开证机构的天资请求

《告诉》规定备用信用证的开证机构应为在中国境内依法设立的贸易银行、其本钱充分率不低于11%或信用评级不低于AA-,且与分出人和分入人均不存在接洽关系关系。重要推敲以下:

一是在开证机构的设立处所面,《告诉》规定应在中国境内,其考量与规定备用信用证的索赔和偿付应在中国境内是分歧的。

二是在开证机构的类型方面,虽然我国的现行司法律例并未制尽头内非银行金融机构为涉外营业签发备用信用证,但推敲到:一方面自1997年人平易近银行颁布《国际信用证结算办法》以来,实际中,贸易银行一向是唯一被许可展开国际信用证营业的金融机构,在信用证营业方面积聚了丰富的经历,具有较完全的风险控制机制和较成熟的操作流程;另外一方面从整体来看,我国对贸易银行监管较为严格,贸易银行外部管理也较为标准,运营较为稳健,由贸易银行签发或保兑备用信用证较为靠得住。是以,《告诉》将备用信用证的开证机构限制为境内贸易银行。

三是在开证机构的资信情况请求方面,与《8号规矩》的相干请求相分歧,《告诉》请求银行的本钱充分率不低于11%或信用评级不低于AA-。

(四)关于对备用信用证停止保兑的规定

《告诉》规定,在备用信用证的开证机构不满足《告诉》规定的天资请求时,备用信用证应由满足上述请求的贸易银行保兑。重要推敲以下:

一是在备用信用证须要保兑的规定方面,离岸再保险人出于营业关系等身分的推敲,平日会选择本国的贸易银行作为备用信用证开证机构,从而备用信用证开证机构没法满足《告诉》规定的天资请求。从国际来看,在备用信用证开证机构不符合监管规定的天资请求时,由符合天资请求的金融机构对原备用信用证停止保兑是惯用的增信办法。为充分保护境内再保险分出人的好处,《告诉》参照国际通行做法,规定当备用信用证的开证机构不满足《告诉》规定的天资请求时,应由满足《告诉》请求的贸易银行对备用信用证停止保兑。

二是在保兑机构的天资请求方面,当离岸再保险人背约时,境内再保险分出人平日起首向备用信用证的保兑机构请求索赔,保兑机构实际是备用信用证债务义务的重要承当者。是以,《告诉》对保兑机构的天资请求与开证机构符合天资请求而不须要保兑情况下的请求雷同。

(五)关于备用信用证的克日和“主动展期条目”

《告诉》规定,备用信用证的克日至少为一年,并应包含“主动展期条目”,个中,“主动展期条目”应规定备用信用证(或保兑函)主动展期,假设开证机构(或保兑机构)决定备用信用证(或保兑函)不展期,应提早书面告诉受益人。重要推敲以下:

一是在备用信用证克日方面,再保险合同平日多以一个年度作为营业周期。一方面由于不合克日的备用信用证开证本钱不合,假设规定备用信用证的克日逾越一年,将增长开证本钱,降低离岸再保险人供给备用信用证的志愿;另外一方面假设规定的克日太短,将没法包管再保险分出人的再保险资产取得持续有效的保证,是以,《告诉》规定备用信用证的克日至少为一年。

二是在“主动展期条目”方面,再保险营业摊赔处理的周期平日较长,一个再保险合同常常须要存续多年才结清。“主动展期条目”可使备用信用证或保兑函签发后在再保险合同结清前持续有效,省去续开手续、降低开证本钱。是以,《告诉》规定备用信用证应包含“主动展期条目”。

(六)开证机构或保兑机构天资变更的处理

《告诉》规定,当开证机构或保兑机构的天资产生变更、不再满足《告诉》规定的天资请求时,离岸再保险人应别的选择满足请求的贸易银行签发新的备用信用证或保兑函,并规定在90天内原备用信用证或保兑函仍可视为符合请求的担保办法。重要推敲以下:

一是备用信用证的开证机构或保兑机构的资信程度决定了备用信用证或保兑函作为担保办法的有效性,是以,《告诉》规定,开证机构或保兑机构天资产生变更、不再满足《告诉》规定的天资请求时,离岸再保险人应别的选择满足请求的贸易银行签发新的备用信用证或保兑函。

二是离岸再保险人别的选择满足请求的贸易银行签发新的备用信用证或保兑函须要一准时间,从实际看这一过程平日不会逾越90天。是以,《告诉》规定,原备用信用证或保兑函在90天内仍可视为符合请求的担保办法。

(七)关于在偿付才能评价时担保办法的应用

《告诉》规定,境内保险公司停止偿付才能评价,在实用有担保办法的风险因子计算其交易敌手背约风险最低本钱时,交易敌手背约风险的风险裸露应以离岸再保险工资该再保险合同所供给的符合告诉请求的担保办法的算计担保金额为限。重要推敲以下:

《8号规矩》规定,在境内保险公司停止偿付才能评价时,再保险分出营业的信用风险最低本钱为交易敌手背约风险的风险裸露与风险因子的乘积,关于有担保办法的风险裸露,可以实用较低的风险因子。为了防止在离岸再保险人供给的担保金额低于其对应的风险裸露时,境内保险公司将离岸再保险人的再保险风险裸露全部实用有担保办法情况下的风险因子,同时,为了防止当为一个再保险合同供给的担保金额大年夜于该再保险合同的风险裸露时,境内再保险分出人将多出部分的担保金额调用给另几次再三保险合同应用,《告诉》作出上述规定。

义务编辑:陆茜
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